老後破産を招く妻の特徴とその対策！生前準備はプロに相談しよう

老後破産は、多くの夫婦が直面する可能性のある現実で、特に妻の行動が家計に大きな影響を及ぼすことがあります。

この記事では、「老後破産をまねく妻の特徴」とその対策について詳しく解説します。生前準備は早めに始めることが重要であり、そのための具体的なステップも提供します。

老後破産とその背景

老後破産は、現代社会の深刻な問題であり、その背景にはさまざまな要因が絡んでいます。

高齢化社会の進行とともに、年金だけでは生活が厳しくなるケースが増えています。また、医療費や介護費用の増加も老後破産の一因となっています。

例えば、日本では2020年の高齢者の生活保護受給者数は約190万人で、これは全体の約4.6%にあたります。これは、年金収入だけでは生活が成り立たない高齢者が増えていることを示しています。

老後破産とは？

老後破産とは、生活費や医療費などの支払いが困難になり、借金を返済できなくなる状態を指します。

これは、退職後の収入が減少し、生活費や医療費などの支出が増えるために起こります。特に、高齢者の医療費は若者と比べて高く、その負担は大きいです。

老後破産が増えている背景

老後破産が増えている背景には、社会的な要因と個人的な要因の両方が関与しています。

社会的な要因としては、高齢化社会の進行や医療費の増加が挙げられます。一方、個人的な要因としては、貯蓄不足や投資失敗、生活習慣の問題などがあります。

老後破産しやすい妻の特徴

妻が家計を管理している場合、その行動や習慣が家庭の財政に大きな影響を及ぼす可能性があります。

特に、浪費癖や高価な食材の購入、孫への出費が多いなどの特徴が見られる場合、老後破産のリスクが高まる可能性があります。

高価な食材を購入する

食費は家計の中でも大きな割合を占めており、特に高価な食材を頻繁に購入すると、その負担はさらに増大します。これが続くと、家計全体が圧迫され、貯蓄ができなくなる可能性があります。

孫への出費が

孫への出費は、教育費やプレゼント、遊びに行く費用など、さまざまな形で増える可能性があります。これらの出費が積み重なると、家計全体が圧迫され、貯蓄ができなくなる可能性があります。

老後破産しやすい夫婦の特徴

夫婦間のコミュニケーション不足やお金に対する認識の違いなどが、老後破産のリスクを高める可能性があります。特に、お金に関する話題がタブーとされている家庭では、問題が見えにくくなります。

例えば、夫が収入を一人で把握し、妻が出費を一人で管理している場合、収入と支出のバランスが崩れやすくなります。また、老後の生活費について具体的な計画を立てていない夫婦は、予想外の出費に対応できず、老後破産につながる可能性があります。

お金に関してオープンに会話ができない

お金に関する話題がタブーとされている夫婦は、収入や支出、貯蓄や借金などの家計の状況を把握できません。また、老後の生活費や目標についても話し合えないため、計画性が欠けます。

例えば、夫が収入を隠していたり、妻が出費を隠していたりする場合、家計のバランスが崩れやすくなります。また、老後の年金額や必要な貯蓄額についても知らないままになります。

老後の年金額を把握してない

年金は老後の生活を支える重要な収入源であり、その額を把握していないと、適切な生活設計ができません。また、年金額が思っていたより少なかった場合、生活費に困る可能性があります。

例えば、夫婦が共にフルタイムで働いていた場合でも、退職後の年金額は元の給与の半分以下になることが多いです。このような状況を理解せずに高額な住宅ローンを組んだり、豪華な生活を送ったりすると、貯蓄が底をつき、老後破産につながる可能性があります。

浪費癖がある

浪費癖があると、無駄な出費が増え、貯蓄ができなくなる可能性があります。また、高額な買い物や頻繁な外食は、家計を圧迫し老後破産のリスクを高めます。

例えば、毎週のように新しい服を購入したり、高級レストランで食事をしたりする夫婦は、家計に大きな負担をかける可能性があります。これが続くと、老後の生活資金が不足し、老後破産につながる可能性があります。

老後破産を防ぐための対策

老後破産を防ぐには、早期の対策が必要です。

まずは家計簿をつけて収入と支出を夫婦で把握しましょう。次に将来受け取れる年金額を確認。無駄遣いを減らし老後に必要な生活費を計算、それに見合った貯蓄計画を立てることが挙げられます。

お金に関する会話の必要性

夫婦間でお金に関する会話をすることで、収入や支出、貯蓄や借金などの家計の状況を共有できます。また、老後の生活費や目標についても話し合うことができ、計画性が生まれます。

例えば、毎月の家計簿を一緒に見る時間を設けたり、年金額や必要な貯蓄額について話し合ったりすることが有効です。これにより、収入と支出のバランスを保ち、無駄遣いを抑えることができます。

年金額を把握する

年金は老後の生活を支える重要な収入源であり、その額に応じて生活水準や貯蓄計画を見直す必要があります。また、年金額は個人の勤続年数や収入などによって異なります。

例えば、日本では2020年の平均的な夫婦の年金額は約20万円です。しかし、これは最低生活費の約15万円をわずかに上回る程度であり、老後の生活に不安が残ります。また、年金額は将来的に減少する可能性もあります。

「年金額を把握する」ことは、自身の老後の収入を把握し、適切な生活設計をするために重要です。

※年金額を知る方法については、下記のサイトをご覧ください。

「将来もらえる年金額を確認する4つの方法」

「東証マネ部！」より

浪費を控え節約を心がける

浪費癖があると、無駄な出費が増え、貯蓄ができなくなる可能性があります。無駄遣いを抑えるためには、家計簿をつけて収入と支出を把握し、必要な出費と無駄遣いを明確に区別することが重要です。

まとめ：生前準備はプロに相談

老後破産を避けるには、早期の対策が必要ですが、個々の家計や生活習慣、年金額などは人それぞれ異なるため、専門家の意見を聞くことが有効です。

例えば、ファイナンシャルプランナーに相談することで、自身の収入や支出、貯蓄や借金などの家計の状況を把握し、適切な生活設計や貯蓄計画を立てることができます。
したがって、「生前準備はプロに相談」することで、自身と家族の将来を守ることができます。